索引號: 1133080257773966XH/2019-32771 公開方式: 主動公開
文號: 柯政辦發〔2019〕31號 成文日期: 2019-10-18
發布單位: 政府辦公室 有效性: 有效
衢州市柯城區人民政府辦公室關于印發柯城區企業還貸周轉資金管理辦法的通知
發布日期:2019-10-18 09:53 瀏覽次數: 信息來源:區府辦
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HKCD01-2019-0007

衢州市柯城區人民政府辦公室文件


柯政辦發〔2019〕31號


衢州市柯城區人民政府辦公室關于印發柯城區企業還貸周轉資金管理辦法的通知


各鄉鎮人民政府、街道辦事處,區政府各部門、直屬各單位:

《柯城區企業還貸周轉資金管理辦法》已經區政府同意,現印發給你們,請結合實際認真貫徹落實。

 

 

衢州市柯城區人民政府辦公室

2019年10月9日

 

(此件公開發布)

 

柯城區企業還貸周轉資金管理辦法

 

為緩解柯城區工業企業轉貸資金壓力,提振企業信心,規范還貸周轉專項資金的運行管理,根據區委、區政府《關于加快工業創新轉型大力推進產業集群發展的若干意見》(區委發〔2016〕25號)精神,經區政府同意,特制定本辦法。

一、總則

(一)本辦法所指還貸周轉資金委托運作管理(以下簡稱“還貸周轉金”)是一種“低成本、免擔保、普惠式”專項為中小企業籌集貸款(僅限于流動資金貸款,項目貸款、表外業務融資、銀行票據等除外)轉貸資金的短期信貸金融服務項目。

(二)還貸周轉金以金融機構為主體,由柯城區中小企業擔保公司(以下簡稱“擔保公司”)具體承辦,在市區設分支機構的各商業銀行共同參與運營,由區人民政府引導,相關部門配合監管。

二、扶助對象

有健全的財務管理制度和核算體系,生產經營正常,無重大經濟及重大違反法律法規未決事項的企業:

(一)在雙港開發區、航埠工業功能區落戶的有發展潛力的成長型企業;

(二)在雙港開發區、航埠工業功能區以外的具有一定規模的生產型企業。

三、資金用途和使用方式

(一)還貸周轉金專門用于柯城區工業企業歸還銀行流動資金貸款到期的“還舊貸新”臨時性資金周轉,不得用于其他資金用途。

(二)還貸周轉金實行有償使用,具體由有還貸周轉資金需求的企業向擔保公司申請還貸周轉專項資金借款,辦理相關借款手續。

(三)還貸周轉金按一年期銀行貸款基準利率計算資金占用費,按日計算,利隨本清。根據“還舊貸新”業務需要確定借款期限,單筆借款期限一般不得超過15天,有特殊情況的,一般不超過30天。對逾期歸還的借款本金和占用費及借款人未按照合同約定用途使用的借款,借款人有權要求提前歸還,并按借款合同確定費率的2.5倍收取資金占用費,直至全部歸還借款本金和占用費為止。

(四)還貸周轉金適用于市、區各級金融機構“還舊貸新”業務的周轉;“還舊貸新”業務不含銀行票據的周轉。

(五)還貸周轉金借款金額原則上不得超過金融機構承諾“還舊貸新”業務的金額。在原有借款按期還清前提下,一年內單戶企業累計借款次數不作要求。

(六)擔保公司要與借款企業、貸款銀行、區財政局密切配合,確保借款資金不被挪作他用,及時歸還企業還貸周轉金借款,市級貸款銀行(含柯城農商行)發放貸款前應及時通知區擔保公司。若企業將資金另作他用,除按協議規定追回資金外,其享受的我區優惠政策一律予以取消。

四、申請條件

柯城區工業企業申請還貸周轉金借款必須符合以下條件:

(一)借款資金專門用于歸還貸款銀行“還舊貸新”業務,需由借款企業出具承諾函,新貸款資金到企業后,即用于歸還借款,不得以被銀行壓縮貸款或其他任何理由影響按期歸還借款;承諾金融機構新貸款資金不能按期順利到位時,原用于金融機構貸款的一切抵(質)押物自愿抵(質)押給轉貸中心。

(二)取得有關貸款機構統一貸款的書面批復或市級貸款銀行(含柯城農商行)領導簽署意向貸款證明,明確還舊貸新業務的金額、辦理期限,確保還舊貸新業務的新貸款能夠貸回,且貸款機構同意對企業貸款用于歸還還貸周轉金借款作出承諾。

(三)申請還貸周轉金借款的企業在金融機構的信用等級應在BBB級(含)以上,且沒有金融機構借款本息逾期等違約記錄;若在金融機構沒有信用評級,則提供由金融機構簽署意見的相關證明。

五、申請與審批流程

(一)申請。企業在銀行貸款到期前15個工作日向轉貸中心提出書面申請,并填寫相關表格。

(二)資格初審。擔保公司對申請企業是否符合使用還貸周轉金申請條件進行資格初審,3個工作日內告知企業申請受理情況。

(三)續貸確認。通過資格初審的企業到續貸銀行申請辦理續貸手續;續貸銀行對符合續貸條件的,及時完成所有續貸手續,并出具《續貸確認函》,承諾及時完成續貸并足額劃轉回轉貸中心指定賬戶。

(四)審批。擔保公司對符合條件的企業應做到應轉盡轉。擔保公司在收到《續貸確認函》和其他所需材料后,及時按簡易程序進行還貸周轉金審查和審批。

(五)還貸周轉金發放。轉貸中心通知申請企業開立賬戶及辦理還貸周轉資金貸款相關手續。在續貸銀行確保借款人賬戶正常的狀態下,擔保公司向借款人發改周轉金,并匯入續貸銀行的指定賬戶。

(六)續貸銀行還款。續貸銀行在確保借款人賬戶正常的狀態下即時進行還貸操作。若借款人賬戶已被查封或凍結,要及時通知擔保公司,并立即將相關款項退回。

(七)轉貸與收回。續貸銀行辦理還貸操作后,須即時辦理企業轉貸業務,并及時將轉貸資金劃回到擔保公司的資金專戶。擔保公司收到資金后,于當日足額收取相關利息。

(八)資料歸檔。轉貸資金收回后,擔保公司將資金使用、收回全程中形成的資料立卷歸檔,以備后查。

六、風險防范

(一)各責任單位要嚴格按照“專項使用、封閉運行、無縫轉貸”的工作要求,確保轉貸服務的運轉高效和安全規范。

(二)擔保公司要實時與續貸銀行進行溝通聯系,切實做好資金的封閉運作和跟蹤監管,確保還貸周轉資金真正用于續貸銀行的轉貸,并確保相關企業及時歸還和支付利息。資金操作過程中產生的風險由區中小企業擔保公司自行承擔。區財政局、區金融辦要積極給予協調幫助化解風險。

(三)續貸銀行要全力配合做好還貸周轉金的運行,并承擔相應風險防控責任。轉貸資金進入續貸銀行期間所產生的風險,由續貸銀行承擔代償責任。

(四)區財政對柯城區中小企業擔保公司按每年轉貸金額的0.1%給予支付服務費。

(五)因企業自身原因未能按時歸還還貸周轉資金、支付利息費用的,除采取措施追回資金和相關利息費用外,列入負面清單,不再受理相關申請。

七、附則

(一)本辦法由區財政局具體負責解釋。

(二)本辦法自發文后三十日起執行,2017年12月28日印發的《柯城區企業還貸周轉專項資金管理辦法》(柯政發〔2017〕185號)同時廢止。

 

    附件:柯城區還貸周轉金申請表



    附件

柯城區還貸周轉金申請表


企業名稱


企業地址


轉貸銀行名稱


轉貸金額(萬元)


轉貸時間


上年企業所得稅


企業法人


聯系

電話


經辦人


聯系

電話


主營業務


成立日期


注冊資金


經營場地所有權


經營場地面積


銀行開戶信息

開戶銀行

存款賬號

賬戶種類













銀行貸款情況

銀行名稱

貸款金額(萬元)

貸款起止時間

擔保方式

















原貸款擔保措施:

企業、法人(負責人)資產明細:

轉貸擔保措施及自然人車輛、房產信息:




《柯城區工業企業還貸周轉資金管理辦法》政策解讀

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